30초 안에
- 무슨 일이 일어났나요? 그만큼 통화 감사관실 미국 국립 은행의 연방 감독관인 OCC(OCC)는 보고서에서 미국 최대 규모의 9개 기관이 2020년부터 2025년 9월 사이에 이념적, 종교적 또는 부문상의 이유로 금융 서비스에 대한 접근을 제한하는 정책을 적용했다고 결론지었습니다.
- 뒤에는 누구입니까? 조사는 행정명령에 따라 진행된다. 도널드 트럼프 은행에 대한 공평한 접근 및 이름 언급 씨티은행, 티디뱅크 그리고 캐피털 원.
- 어떤 영향을 미치나요? 이는 제재와 규제 변화의 문을 열고 외국 은행이 국내에 진출하도록 강요합니다.산탄데르 그리고 BBVA 포함 – 평판 위험 프로토콜을 검토합니다.
그 은행업무 중단 이미 공식적인 기록을 가지고 있습니다. 워싱턴: OCC는 미국 9개 주요 은행이 이념이나 종교에 따라 계좌를 폐쇄한 사실을 확인했습니다.
통화 감사관실(통화 감사관실국가의 국립 은행을 감독하는 연방 감독관)은 이번 주에 2020년부터 2025년 9월까지 9개 최대 기업의 관행을 검토하는 보고서를 발표했습니다. 결론은 해당 부문에 불편합니다. 고객의 신념, 사업 활동 또는 그들이 속한 분야에 따라 금융 서비스에 대한 접근을 제한하는 모든 적용된 정책.
이 문서는 다음과 같은 행정 명령(의회 승인이 필요하지 않은 대통령령)에 대한 응답입니다. 도널드 트럼프 모든 미국인에게 은행 이용권이 보장된다고 선언했습니다. OCC는 ‘높은’ 위험을 두 가지 범주로 식별합니다. 평판 위험 관행(이미지 손상을 방지하기 위해 계좌를 폐쇄하는 행위)과 부문별 관행, 즉 재무 기준에 관계없이 전체 산업을 거부하는 행위입니다.
무기, 석탄, 담배 및 캠페인: 파일을 뒷받침하는 사례
구체적인 예는 보고서의 본문을 제공합니다. 2021년 2월, 해당 은행 중 한 곳이 소유한 결제 처리업체는 다음에서 제품을 판매한 판매자의 계좌를 폐쇄했습니다. 미국을 다시 위대하게 만드세요. 2년 후, 또 다른 기관은 교육 기관에 특정 교육 기관의 지원자를 독점적으로 지지하는 서비스 제공을 거부했습니다. 민주당. 감독관에 따르면 편견은 정치적 호의 양방향으로 작용했습니다.
보고서에는 이름이 인용되어 있습니다. 씨티은행고용량 탄창 판매 제한, 21세 미만 미성년자 판매 제한 등 무기 기준을 충족하지 못하는 고객과의 상업적 관계를 제한하는 환경적, 사회적 위험 정책을 적용했습니다. 에게 티디뱅크2021년 2월 신청 기관의 이민자에 대한 공개 의견을 바탕으로 SME 지원 프로그램 대출 신청서를 검토했습니다. 이미 캐피털 원는 낙태, LGBT 권리 및 보수 세계와의 연계에 대한 입장을 표명한 종교 단체입니다.
보고서에서 제기된 문제는 재정적인 문제가 아니라 헌법에 관한 문제입니다. 즉, 미국에서 은행 계좌를 가질 수 있는 사람을 누가 결정합니까?
이러한 정책으로 가장 큰 타격을 입은 산업은 총기, 석유 및 가스, 석탄 채굴, 개인 교도소 및 담배였습니다. OCC는 고객 불만 프로세스 개혁, 폐쇄 이유에 대한 투명성 강화, 고려 사항 재정의 등 세 가지 측면에서 변경을 제안합니다. 은행업무 중단 정치적이거나 불법적입니다.
미국의 산탄데르, BBVA 및 스페인 은행 업무에 미치는 영향
조사 범위는 국내 최대 규모의 9개 단체, 즉 클럽이다. 산탄데르 통해 관련 존재를 가지고 있습니다. 산탄데르 은행 그리고 산탄데르 소비자 미국하는 동안 BBVA 기관 및 투자 활동을 유지합니다. 뉴욕 2021년 소매 자회사 BBVA USA를 PNC에 매각한 후. 마드리드에 본사를 둔 규정 준수 부서는 더 이상 2019년 기준이 아닌 기준에 맞게 몇 달 동안 매뉴얼을 조정해 왔습니다.
규모의 문제가 아니라 교리의 문제입니다. 유럽의 모회사는 OCC가 감시하는 것과 동일한 평판 위험 템플릿(금지 부문의 내부 목록, 브랜드 이미지 평가, 고객에 대한 여론 필터)을 사용하여 미국에서 운영됩니다. 해당 템플릿은 다음으로 작성되었습니다. 브뤼셀 그리고 마드리드 그리고 미국에도 적용됐다. 작은 글씨가 중요합니다.
그 효과는 규제 상호성을 통해 스페인에 도달합니다. 응 워싱턴 계좌 폐쇄 기준이 강화되면 스페인 은행의 미국 자회사는 문서 증거를 통해 각 결정을 정당화해야 합니다. 국내 시장에서는 설명 없는 일방적인 폐쇄가 스페인 은행에 계속해서 불만을 제기하는 이유 중 하나입니다. 그것은 모든 것을 변화시킵니다.
워싱턴 로직
백악관은 어떤 문제를 해결하려고 하는가? 2021년 이후 계정이 폐쇄된 사격 장비 딜러, 에너지 부문의 소규모 사업가, 종교 단체 및 캠페인 제품 판매자 등 유권자가 뒤에 있는 특정 블록입니다. 해당 블록은 지지하는 연합의 일부입니다. 지우다그리고 행정 명령은 확산된 불만을 공공 정책으로 전환했습니다. 즉, 은행에 대한 접근을 상업적인 호의가 아닌 권리로 삼는 것입니다.
파견에서 인용된 선례는 새로운 것이 아닙니다. 2013년부터 2017년 사이에 법무부의 초크 포인트 작전(Operation Choke Point)은 전당포, 급여 담보 대출 기관, 총기 판매상 등 바람직하지 않은 것으로 간주되는 산업과의 관계를 금지하는 법률 없이 은행에 압력을 가했습니다. 이러한 관행은 2017년에 폐지되었으며 다음과 같은 미해결 질문을 남겼습니다. 은행이 브랜드 이미지 때문에 계좌를 거부할 수 있다면 누가 한도를 설정합니까? OCC는 2021년 1월에 공정한 접근 규칙을 승인했으나 몇 달 후 폐지했습니다. 이제 보고 경로로 돌아갑니다.
스페인의 경우 소유권이 아닌 규정 준수를 의미합니다. 비용은 벌금이 아니라 이를 피하기 위해 작성해야 하는 파일에 있습니다. 그리고 정직하게 알려지지 않은 사실이 남아 있습니다. 2021년 규칙이 역전된 것처럼 행정 기준도 다음 감독자에 의해 역전될 수 있습니다. 다음 단계는 9개 기관의 공식 답변, 불만 사항 처리 과정에 대한 공개 의견 수렴 기간, 첫 번째 제재 결정(도착 시)입니다. 이와 병행하여 연방준비은행과 FDIC(예금 보증 기금, 국영 은행 감독관)는 OCC의 기준을 따를지 아니면 OCC를 국가 은행의 경계 내에 가두어 둘지 결정해야 합니다. 워싱턴은 허가를 구하지 않습니다.
사건 파일
- 사례: OCC는 은행에 대한 공정한 접근에 대한 트럼프 대통령의 행정 명령을 적용하여 미국 최대 9개 기관이 2020년부터 2025년 9월까지 이념, 종교 또는 부문별로 금융 서비스에 대한 접근을 제한했는지 여부를 검토합니다.
- 주요 데이터: 9개 개체가 조사되었습니다. 식별된 두 가지 위험 범주(평판 위험 및 부문별 거부권) Citibank, TD Bank 및 Capital One의 이름이 인용되었습니다. 2021년 2월부터 2023년 2월까지 기록된 사건입니다. OCC는 불만 사항 처리 절차를 개혁하고 투명성을 높이며 은행업무 중단 불법적인.
- 스페인의 경우: Santander와 BBVA는 유럽에서 수입한 평판 위험 프로토콜을 사용하여 미국 시장에서 운영됩니다. 더 엄격한 기준은 각 계좌 폐쇄에 대한 문서를 요구하고, 규정 준수 비용을 증가시키며, 스페인 은행이 나중에 국내 시장에서 복제할 기준을 설정하게 될 것입니다.
